「NISAが気になるけど、株式投資ってリスクがありそう…」 「投資を始めたいけど、メリットとデメリットをしっかり理解しておきたい！」
最近、新NISA制度がスタートし、投資に関心を持つ人が急増しています。しかし、「株式投資って本当に資産形成に役立つの？」と不安に思っている方も多いのではないでしょうか？
本記事では、NISAを活用した株式投資のメリット・デメリットをわかりやすく解説し、後悔しない資産形成のポイントをお伝えします。
株式投資のメリット
【メリット①】ほったらかし投資ができる
「投資」と聞くと、1日中パソコンに張り付いて売買するイメージがあるかもしれません。しかし、NISAを活用した株式投資は、中長期の資産運用がメインとなるため、頻繁に取引する必要がありません。
例えば、3年以上の長期保有を前提にした「ほったらかし投資」なら、日々の相場の動きを気にせずに済みます。本業や家事・育児の合間でも無理なく資産を増やせるのがNISAの魅力です。
【メリット②】複利の力で資産が増える
投資の世界では「複利の力」が重要です。例えば、毎年5%の利益を得られるとすると、元本100万円は10年後に約163万円に成長します。
さらに、NISAなら税金がかからないため、利益を再投資すれば、通常よりも効率よく資産を増やせます。長期投資の最大の強みは、時間を味方につけられることなのです。
【メリット③】NISAの税制優遇が大きい
通常、株式投資の利益には約20.315%の税金がかかります。しかし、NISAを利用すれば、この税金が完全に免除されます。
例えば、
- 通常の投資で100万円の利益 → 約20万円の税金が発生
- NISAで100万円の利益 → 税金ゼロ！
これは長期的にみると大きな差になります。2024年から始まった新NISAでは、非課税期間が無期限になり、年間投資枠も拡大。これから投資を始める人には最適な制度です。
【メリット④】経済や金融リテラシーが身につく
株式投資を始めると、政治や経済の動向に自然と関心が湧いてきます。
例えば、
- 「米国の金利が上がると、日本株はどうなる？」
- 「円安になると、どの企業の株が有利になる？」
こうした知識が身につけば、投資だけでなく、日々の生活や仕事にも役立ちます。
株式投資のデメリット
【デメリット①】資産が減るリスクがある
投資には元本割れのリスクがあります。株価が下落すれば、購入時よりも資産が減ってしまう可能性があるのです。
特に短期間で大きな利益を狙うと、相場の変動に振り回されやすくなります。リスクを抑えるためには、長期投資と分散投資が重要です。
例えば、
- 1つの銘柄に全額投資 → リスクが高い
- 複数の業種・国の銘柄に分散 → リスク分散で安定
投資の基本は「卵は一つのカゴに盛るな」です。複数の銘柄に分けてリスクを減らしましょう。
【デメリット②】勉強が必要
株式投資では、企業の決算情報や経済ニュースをチェックする必要があります。
「個別株は難しそう…」という方は、投資信託やETFを活用すると良いでしょう。
✔ 投資信託：プロが運用する投資商品。1つ買えば分散投資ができる。 ✔ ETF（上場投資信託）：株式市場に上場している投資信託。低コストで運用可能。
初心者は、まずNISAで投資信託を活用し、慣れてきたら個別株に挑戦するのもおすすめです。
【結論】NISAで資産形成はおすすめ！
NISAを活用した株式投資には、 ✅ ほったらかし投資で手間が少ない ✅ 複利の力で長期的に資産が増える ✅ 税制優遇が大きい ✅ 金融リテラシーが向上する というメリットがあり、資産形成に最適な制度です。
一方で、リスク管理や勉強も必要ですが、
- 長期投資を心がける
- 分散投資をする
- NISAで投資信託から始める といった工夫をすれば、初心者でも無理なく資産を増やせます。
まずは証券口座を開設し、自分に合った投資スタイルを見つけてみましょう！
